اذا كنت تتابع سوق الأسهم، فقد تشعر بالقلق. ربما تتذكر التراجع الحاد في عام ٢٠٢٠، أو ربما شاهدت عناوين رئيسية تحذر من انهيار محتمل آخر. قد يكون تقلب السوق مُرهقًا للأعصاب، خاصةً إذا كنت تستثمر للتقاعد أو تسعى لتحقيق أهداف مالية طويلة الأجل.

ولكن إليكم الأخبار الجيدة: إن انخفاضات السوق أمر طبيعي، ومع الاستراتيجية الصحيحة، يمكنك حماية ثروتك وحتى الخروج منها في المقدمة.

سواء كنت مستثمرًا خبيرًا أو بدأت للتو، إليك بعض التحركات المالية الذكية لمساعدتك على التعامل مع انهيار السوق المحتمل بثقة.

فهم انهيارات السوق

انهيارات الأسواق غير متوقعة، وغالبًا ما تكون مدفوعة بأحداث غير متوقعة. على سبيل المثال، في عام 2020، انخفض مؤشر تورنتو المركب بنسبة 37% في غضون أسابيع قليلة بسبب المخاوف المتعلقة بالجائحة. ومع ذلك، بحلول نهاية العام، تعافت الأسواق في معظمها.

ملاحظات رئيسية حول انهيارات السوق:

إنها غير متوقعة : حتى الخبراء لا يستطيعون تحديد توقيت السوق بشكل مثالي.

إنها مؤقتة: تاريخيا، تعافت الأسواق واستمرت في النمو بمرور الوقت.

خمس خطوات لحماية ثروتك في ظل تراجع السوق

1) التحقق من خطتك المالية أو إنشائها

إذا كانت لديك خطة مالية بالفعل، فقد حان الوقت لمراجعتها. أما إذا لم تكن لديك، فمن المفيد إعداد واحدة
خاصةً إذا كانت تقلبات السوق تُشعرك بالقلق. الخطة القوية تُعطيك خارطة طريق واضحة، وتُساعدك على تجنب ردود الفعل الانفعالية والانفعالية عند انخفاض الأسواق.

لمن لا يزالون يدخرون ويستثمرون، قد تكون فترات الركود الاقتصادي فرصةً للشراء بأسعار أقل. ولكن إذا كنتَ على وشك التقاعد أو بدأتَ بالفعل في سحب استثماراتك، فالاستقرار هو الأساس. إن امتلاك ما يعادل نفقاتك لمدة ثلاث إلى خمس سنوات نقدًا أو أصولًا متحفظةً قد يمنعك من بيع استثماراتك بخسارة عند انخفاض الأسواق.

تتضمن الخطة المالية الجيدة أيضًا استراتيجية سحب ذكية لضمان استمرار أموالك. إذا كنت غير متأكد من أين تبدأ أو ما إذا كانت خطتك قادرة على تحمل أي انكماش مالي، فإن طلب المشورة المهنية يمكن أن يساعدك في بناء مستقبل مالي أكثر أمانًا.

2) قم بتقييم مدى تحملك للمخاطر
إذا تسبب انخفاض السوق في ضغوط كبيرة أو دفعك لإعادة النظر في استثماراتك، فقد يكون ذلك مؤشرًا على أن محفظتك الاستثمارية أكثر جرأة مما يسمح به تحمّلك الفعلي للمخاطر. مع أن زيادة تخصيص الأسهم قد تُحقق عوائد قوية على المدى الطويل، إلا أنها تأتي أيضًا مع زيادة التقلبات.

تأمل قليلاً في كيفية تفاعلك مع تقلبات السوق السابقة. هل شعرتَ برغبة في البيع؟ هل كنتَ تُراجع محفظتك الاستثمارية بانتظام؟ إذا كان الأمر كذلك، فإن تعديل مزيج أصولك ليشمل نسبة أكبر من الاستثمارات المستقرة، مثل السندات أو ما يعادلها نقدًا، يمكن أن يساعدك في الحفاظ على ثقتك باستراتيجيتك.

يجب أن تتوافق محفظة استثمارية جيدة الهيكلة مع أهدافك المالية وقدرتك العاطفية على تحمل تقلبات السوق. بإجراء تعديلات في أوقات استقرار الأسواق، يمكنك تقليل خطر اتخاذ قرارات انفعالية ومتهورة خلال فترات التقلب.

3) راجع الجدول الزمني للاستثمار الخاص بك

ينبغي أن تسترشد قراراتك الاستثمارية بالوقت الذي تتوقع فيه حاجتك إلى الأموال. إذا كانت أهدافك المالية بعيدة المنال، فلا ينبغي أن تُملي تحركات السوق قصيرة الأجل استراتيجيتك. تاريخيًا، تعافت الأسواق من فترات الركود، مما يجعل من الضروري الاستمرار في الاستثمار على المدى الطويل.

ومع ذلك، إذا كنت تتوقع الحاجة إلى استخدام أموالك خلال السنوات القليلة القادمة، مثل شراء منزل، أو دفع أقساط الدراسة، أو سحب أموال التقاعد، فمن الضروري تخصيص جزء مناسب من محفظتك الاستثمارية لأصول منخفضة المخاطر. توفر استثمارات مثل حسابات التوفير عالية الفائدة، وشهادات الاستثمار المضمونة (GICs)، والسندات قصيرة الأجل الاستقرار والسيولة.

أن النتائج المالية الأكثر ضرراً تأتي في كثير من الأحيان من الاضطرار إلى بيع الاستثمارات بخسارة بسبب سوء التخطيط.

4) تنويع محفظتك الاستثمارية

يُعدّ التنويع من أفضل السبل لإدارة المخاطر في سوقٍ يشوبه عدم الاستقرار. وتحتوي المحفظة الاستثمارية المُتنوعة جيدًا على مزيجٍ من فئات الأصول المختلفة، مثل الأسهم والسندات والعقارات، وحتى الاستثمارات البديلة.

هذا يُقلل من التقلبات العامة، إذ تتفاعل الأصول المختلفة بشكل مختلف مع ظروف السوق. على سبيل المثال، بينما قد تتراجع أسواق الأسهم، تميل بعض استثمارات الدخل الثابت، مثل السندات، إلى أن تكون أكثر استقرارًا.

كما ينبغي أن نفكر في تنويع استثماراتنا جغرافياً من خلال الاستثمار في الأسواق العالمية، التي يمكن أن توفر لنا التعرض لدورات اقتصادية مختلفة.

لاجل ليس القضاء على المخاطر تمامًا، بل توزيعها بطريقة تُقلل من تأثير أي حدث منفرد في السوق. تساعدك المحفظة الاستثمارية المتنوعة على تجاوز تقلبات السوق دون إجراء تغييرات جذرية بناءً على مخاوف قصيرة الأجل.

المصدر اوكسيجن كندا نيوز
المحرر :رامي بطرس