تخيل أن هذا يحدث: أنت جالس مع عمتك المفضلة في أحد المقاهي، تتناولان القهوة، وفجأة تقترح عليك أن تكون وكيلًا رسميًا لها. ربما تشعر بالدهشة في البداية، ولكنك تحبها كثيرًا، فتكمل الحديث بحماس وتوافق على الفور، متجاهلاً فكرة المسؤولية الكبيرة التي قد تنطوي عليها هذه المهمة. ولكن كما تقول لورا تامبلين واتس، الرئيسة التنفيذية لمنظمة الدفاع عن حقوق كبار السن الوطنية CanAge، فإن هذا السيناريو ليس نادرًا على الإطلاق.

في الواقع، كثيرًا ما يقوم الأشخاص في مرحلة متقدمة من حياتهم بصياغة توكيل مالي، وهو مستند يمنح شخصًا آخر السلطة لإدارة أموالهم وممتلكاتهم نيابة عنهم، عندما يبدأون في التفكير في مستقبلهم الصحي وتغيرات حياتهم المحتملة. ومع ذلك، غالبًا ما يتم اتخاذ هذه الخطوة دون توفير معلومات كافية للشخص الذي يتم اختياره كوكيل رسمي، وأحيانًا دون حتى إبلاغه بتعيينه.

وأوضحت واتس قائلة: “أحد الأسباب التي تجعل الناس لا يتطرقون إلى التفاصيل حول ما قد يتطلبه هذا الدور هو أن تصورهم أن الجميع سيوافق على القيام به يصبح صعبًا إذا عرفوا جميع التفاصيل.”

من المهم أن تدرك أن كونك وكيلًا رسميًا لشخص ما في الأمور المالية هو التزام خطير للغاية. قد يتطلب منك ذلك القيام بالعديد من المهام مثل إجراء العمليات المصرفية نيابة عنه، إدارة استثماراته، توقيع الشيكات، شراء السلع الاستهلاكية، وحتى التعامل مع شراء أو بيع العقارات بالنيابة عنه. لذا، قبل أن توافق على هذا الدور، من الضروري أن تتفهم تمامًا ما قد يتطلبه منك هذا التعيين.

1. التوكيل المالي مقابل التوكيل الطبي
أولاً، يجب أن تتحقق مما إذا كان المطلوب منك هو توكيل مالي أم توكيل رعاية شخصية. على الرغم من أن هذين النوعين من التوكيلات قد يبدو عليهما متشابهان، إلا أنهما مختلفان تمامًا. التوكيل المالي يتضمن إدارة الشؤون المالية لشخص آخر، بينما التوكيل الطبي يتطلب منك اتخاذ قرارات طبية نيابة عنه. لذلك، قد يتم تعيين شخصين مختلفين لكل من هذين الدورين.

كما تضيف كارول ويلز، مديرة تخطيط العقارات في BMO Private Wealth: “من المهم أن تعرف ما إذا كان التوكيل ساري المفعول فورًا أو إذا كان سيكون فعالًا فقط بعد حدث معين، مثل أن يصبح الشخص غير قادر عقليًا على اتخاذ قراراته المالية بنفسه.”

2. الوقت والطاقة المطلوبة
بعد أن تتأكد من فهمك لطبيعة التوكيل، يجب أن تفكر في مقدار الوقت والطاقة التي ستحتاجها لأداء هذه المهمة. كما توضح ويلز، “هذه ليست وظيفة ذات ساعات محددة من التاسعة صباحًا إلى الخامسة مساءً، ولكن قد تتطلب اهتمامًا مستمرًا”. حتى إذا لم يتطلب منك الأمر العمل على مدار الساعة، فإن هذا الدور قد يمتد لسنوات، خاصة إذا تعرض الشخص الذي تعينه إلى مرض طويل الأمد أو إصابة.

3. فهم الوضع المالي
إحدى النصائح المهمة التي تقدمها إيميلي هوبلينج، شريكة في مجموعة الثقة والوصايا والممتلكات في شركة المحاماة Fasken، هي ضرورة فهم الوضع المالي للشخص الذي ستقوم بتمثيله. إذا كان لديه أصول معقدة أو استثمارات متعددة في أماكن مختلفة، فقد يتطلب الأمر مهارات مالية متقدمة لإدارة هذه الأصول بشكل صحيح. لذلك، من الضروري أن تكون لديك صورة واضحة عن الحالة المالية قبل أن توافق على أن تكون وكيلًا.

كما تشير هوبلينج إلى أنه من المهم أن تكون على علم بأي صراعات عائلية قد تجعل من دورك كممثل قانوني أمرًا معقدًا. يمكن أن تساهم الخلافات العائلية في زيادة صعوبة أداء هذا الدور، لذا من الأفضل أن تكون مستعدًا لأي تحديات قد تظهر.

4. المسؤولية القانونية
عندما توافق على أن تكون وكيلًا رسميًا، فإنك تتحمل مسؤولية قانونية تجاه الشخص الذي تمثله. هذا يعني أنك ستكون ملزمًا بالحفاظ على السجلات المالية بشكل دقيق لجميع المعاملات التي تقوم بها نيابة عنه. في حال حدوث أي أخطاء أو سوء إدارة للأموال، قد تتعرض للمسؤولية القانونية.

كما تقول واتس، “لا يمكنك تحويل الأموال من حساب إلى آخر بدون أن يكون لديك توثيق دقيق للسبب والهدف من ذلك”. وهذا يشمل متابعة جميع العمليات المالية بعناية شديدة.

5. التخطيط المسبق والتعاون
قبل أن تقبل هذا الدور، يوصي الخبراء أن تطلب من الشخص الذي ستتمثل فيه قائمة بجميع المعلومات المالية المهمة مثل جهات الاتصال المالية، الالتزامات الشهرية، والفواتير. من الأفضل أيضًا أن ترافقه في زيارة للبنك أو المستشار المالي لضمان أنك على دراية بكل تفاصيل وضعه المالي.

6. الحوار المبكر
وأخيرًا، حتى إذا لم تُطلب منك هذه المهمة في الوقت الحالي، فإن من المفيد أن تبدأ في طرح الأسئلة على عائلتك وأصدقائك حول من سيتولى شؤونهم المالية إذا تعرضوا لمرض أو إصابة. هذا النقاش، على الرغم من صعوبته، يمكن أن يوفر لك الوقت والجهد في المستقبل، خاصة إذا تعرض الشخص لفقدان القدرة العقلية ولم يكن لديه توكيل رسمي.

تقول واتس: “قد يكون الحديث عن المال أمرًا صعبًا للكثيرين، ولكن مع تقدم أعمار الناس، تصبح هذه المحادثات أكثر أهمية من أي وقت مضى.”

وإن قرار قبول أن تكون وكيلًا رسميًا لشخص آخر هو قرار مهم يتطلب منك التفكير العميق في المسؤوليات المترتبة عليه. من خلال الفهم الواضح لما يتطلبه هذا الدور، والاستعداد للتحديات المحتملة، يمكنك ضمان أنك ستكون قادرًا على إدارة شؤون الشخص الذي تعينه بكفاءة، مما يخفف من أي ضغوط أو صعوبات قد تواجهها في المستقبل.